经过大量分析比较，孩子的重疾险这么买最划算

卡圈不想写了，保险倒是不少读者在催我了。

既明虽然很懒，但欠大家的一篇文章必须补上。

更何况，保监会下面三句话深深打动了我。

很久前看过一份调查报告，上面说：82%的家长已经做好了为孩子的成功做出牺牲的准备；超过三分之一的中国父母已经完全丧失了自己的个人时间，尤其是妈妈。

为了照顾好孩子的身体，可以早上4点钟起床给孩子熬梨汁；孩子要什么，只要一喊话，会立刻送到他们手上；从衣食住行，到求学恋爱，到工作，把孩子照顾得面面俱到。

能给孩子最好的，绝不委屈他们接受差的，买保险也不例外。

我身边很多妈妈以为保险贵的就是好的，也不看看到底保什么，一股脑子买一堆，结果买对的人却不多。

关于孩子保险这一块，因为留言有需求的读者不少，既明做了超级大量的信息收集和对比工作，之前已经汇总整理了不少内容，今天推出优化的重疾险，一篇无法详尽，我的选择思路你可以参考，但不是唯一标准。

一、孩子得有一份长期重疾险保障

父母之爱子，则为子计之长远。

如果只给孩子配置保30年左右的重疾险，未来保单到期后，想给孩子买新的，却因为身体健康有问题，而失去购买资格，漫漫人生路没有重疾保障可怎么办？

有条件就给孩子买长期重疾险。高额的治疗费不仅耗尽家庭的所有收入，有的家长甚至卖房、卖肾、借高利贷筹集治疗费，经济条件恶化也会导致家庭居住和就医环境更差。

加上最近几年环境污染问题越来越严重，人们生活作息不规律，重疾恶化趋势很明显，未来保险公司在核保上也会更加严格。

最近有个朋友只是因为乳腺增生就被重疾险除外了，现在健康险核保都比较谨慎，给孩子买短期的，就怕万一保障没了来个什么病，不能买了。

虽然有人说买个短期的价格低，保额高，但又有几个人把孩子保额买到几百万了？100万的人都很少见。

终身和定期本没有对错，我们都想省点心，让孩子安心成长。在预算问题上，也可以有折中的办法，比如做一份终身型的产品作为基础，在关键时期，用定期重疾加高、加足保额。

二、最好给孩子配置多次赔付的重疾险

中国红十字会曾对一些常见少儿重大疾病的治愈率进行过研究，多数少儿常见病治愈率还挺高的：

《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》部分数据

通过化疗、造血干细胞移植等治疗方式，80%~90%的白血病患儿可以达到有效缓解的，60%~70%左右可以治愈。

新型药物，新型治疗方法给很多孩子带来了希望。目前，70多种靶向疗法已获批用于治疗淋巴瘤，白血病，多发性骨髓瘤、黑色素瘤、肺癌、肝癌等其他癌症，或有更好的治疗效果。

但我们又不得不面对一个残酷的现实，人类暂时还无法彻底消灭癌细胞，只能一定程度上抑制，一旦癌细胞又适应了体内环境，即会卷土重来。

有临床数据表明，部分儿童白血病患者在被治愈很多年后，会出现与白血病等第一次癌症毫无关联的“二次癌症”。主要是因为他们发育过程中接受的大量的癌症化疗、放疗药物，诱发了新的基因突变。

与疾病战斗会很漫长，给孩子买多次赔付的重疾险，就是为他们的人生提前准备好“粮草”补给，它将是与病魔抗衡的有力支援。

想一想，他们的人生还那么长，当有足够的资金储备时，未来遇到疾病风险，我们的孩子也可以有更好的医疗资源或更有质量的生活。

三、我的少儿重疾方案

我一共给娃买了2份重疾险，1份长期多次赔付，1份定期单次赔付，保额尽量做高。

当父母的，孩子有什么三长两短，就算砸锅卖铁也会毫不犹豫给他们治。

但很多家庭还是因为无力承担巨额的治疗费而选择进行保守治疗，甚至是彻底放弃治疗，还有相当一部分在筹钱等待救治的过程中就不幸去世的。

大病治疗费不仅贵，治疗周期还很长，就身边最常见的白血病，需要2至3年的时间，治疗费用30万起，骨髓移植费用甚至上百万。

所以我给我娃买重疾，保额一定会买高，如果有少儿特定重疾双倍赔付的产品，我会毫不犹豫下手。

我们家2岁男娃，每年保费2326，折合每月200块都不到。觉得支出压力大的，直接看方案二。补充一句：保费是跟年龄直接挂钩的，孩子越小，越便宜。

对比下各方案优势：

方案一：

如果在风险保障上有较高经济支出预算的，可以直接给孩子买终身多次赔付的重疾险。

阿童木是目前市面上唯一一款少儿长期/终身多次赔付的重疾险。有保至70周岁/80周岁的选择，不想买终身但又想要多次重疾赔付，是很不错的选择。

它是慧馨安的“超级升级版”，病种、赔付次数、少儿特定重疾的种类等各方面都比慧馨安多。12种少儿特定重疾如下：

在孩子小的时候投保长期多次赔付重疾险，杠杆极高，年纪越小保费越低，孩子能享受更长久的保障，比大人投保划算很多。

如果买50万保额，7岁之前患12种特定重疾其中任一种，共赔付150万；8-30岁赔100万，花最少的钱，在最关键的时期拿到的是最全的保障。

另外还赠送增值服务，包括家庭医生咨询、专属健康管理、重疾门诊绿色通道服务、线上讲座等。

这个方案就很适合想要儿童有长期/终身多次赔付重疾保障的爸爸妈妈。

阿童木长期少儿重疾保险详情可扫码了解更多。

方案二：

预算有限，退而求其次，先选定期。8种少儿常见高发重疾，双倍赔付，但仅赔1次。比如 给孩子投保50万保额，若不幸罹患了8种特定重疾之一，则直接赔付100万保额，合同终止。若罹患其他重疾，则赔付50万保额，合同终止。

但是等收入增加，还是要及时补充长期保障。

慧馨安长期少儿重疾保险详情可扫码了解更多。

方案三：

预算跟我一样不上不下的，可以学我搭配着买。用定期单次型和终身多次型分配下保额，两份加起来80万的保额，7岁前最高能赔：90万（阿童木少儿特定重疾3倍赔付）+100万（慧馨安特定重疾2倍赔付）=190万；8-30岁最高可赔付：60万+100万=160万。

长期+定期，让孩子有一定终身额度打基础，重点保障孩子长大、有收入以前，有足够的健康保障，不用担心到期没有了任何保障。

孩子年龄小，买定期和终身，保费差距相比成年人来说，其实并不太大；这时候给孩子先买终身，优势更明显，保费也比你往后给他们配终身的便宜，越早买终身多次赔付，它的杠杆就越高。

作为父母，我们要做的就是更多的去了解各种各样不同的金融工具，充分运用他们，来分担我们肩上的重担，去实现我们的期望。

另外，如果预算实在有限，可以考虑百万重疾险，首月仅需1块钱，就能获得600万医疗保障。详情请看此文：

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